خدمات مالی، سرمایه گذاری و بیمه

یکی از بزرگ ترین مشکلات 95 درصد افراد جامعه (شامل بر شهروندان و مهاجرین و تازه واردین) در قاره آمریکای شمالی، عدم داشتن اطلاعات کافی و لازم در زمینه های مالی ، سرمایه گذاری و بیمه ای و عدم آشنایی با محصولات و خدمات مالی موجود می باشد.

در این راستا، شرکت ما این افتخار را دارد که کلیه خدمات لازم را توسط مشاورین ارشد مالی بنام در این زمینه که مورد تایید دولت کانادا نیز می باشند، را به صورت کاملا رایگان در اختیار علاقه مندان قرار دهد.

ترسناک ترین موضوع در مورد آینده این است که آینده هر روز نزدیک و نزدیک تر می شود.

بدون در نظر گرفتن سن ، درآمد و یا اهداف فعلی ، باید برای آینده خود، یک برنامه ریزی مشخصی را امروز شروع کنید.

 

مشاور مالی کیست؟

 مشاور مالی شخصی است که خدمات مالی را بر اساس وضعیت مالی مشتریان ارائه می دهد. در بسیاری از کشورهای پیشرفته ی دنیا از جمله کانادا ، مشاوران مالی برای ارائه مشاوره باید دوره های تخصصی و  آموزش های مربوطه را گذرانده و پس از قبولی در امتحانات دولتی و ثبت نام در ارگان های نظارتی، اجازه شروع فعالیت را  از دولت  دریافت کنند.

اهداف خود را تجسم کنید

اگرچه ممکن است ترسناک به نظر برسد ، اما ایجاد یک تخمین واقعی از شرایط فعلی خود، می تواند به شما کمک کند تا فردای که دوست دارید را برای خود رقم بزنید.

کمتر از 15 درصد افراد شاغل می دانند که برای بازنشستگی چه مبلغی باید پس انداز کنند.

    • آیا پول کافی برای بازنشستگی پس انداز خواهید کرد؟
    • چه مقدار بیشتر باید پس انداز کنم؟
    • چگونه می توانم هزینه های بازنشستگی خود را تخمین بزنم؟

از این نتایج به عنوان نقطه شروع استفاده کنید و ازمشاور مالی خود کمک بگیرید تا مشخص کنید که آیا در مسیر درست هستید و با هم می توانید مقدار مورد نیاز خود را تخمین بزنید و راه های عملی برای رسیدن به اهداف بازنشستگی خود را پیدا کنید.

بازنشستگی

مفهوم بازنشستگی برای همه متفاوت است. برای برخی ، این می تواند به معنای مسافرت ، گذراندن وقت با خانواده یا انجام کارهای داوطلبانه می باشد.

مرحله زندگی شما مهم نیست ، داشتن یک استراتژی مالی برای تامین هزینه های مورد نیازمالی برای آینده خود و دوران بازنشستگی که تصور می کنید ، مهم است.

یک استراتژی سالم بازنشستگی باید به شما کمک کند تا پاسخگوی سوالات  زیرباشد:

    • در کدام مرحله از بازنشستگی یا برنامه بازنشستگی هستم؟
    • چگونه می توانم سالهای بازنشستگی خود را سپری کنم؟
    • هر ماه به چه میزان درآمد نیاز دارم؟
    • دوره بازنشستگی من چقدر ادامه می یابد؟
  • چگونه باید برای آینده مالی فرزند خود پس انداز کنم؟

 

هزینه های تحصیل

روز اول مدرسه ، شروع دبیرستان ، فارغ التحصیلی – این وقایع نه تنها در زندگی شما بلکه در زندگی فرزندان و نوه های شما نیز نقاط عطفی محسوب می شوند.

با افزایش هزینه های تحصیل ، داشتن یک استراتژی کاملاً اندیشیده شده برای پس اندازی مطمین جهت هزینه های تحصیل بسیار مهم است.

پس انداز برای هزینه های تحصیلی فرزندان به یک روند مداوم نیاز دارد.

یک استراتژی مناسب باید به شما کمک کند تا سوالات  زیر را برطرف کنید:

    • آیا تاکنون به اندازه کافی پس انداز کرده ام تا بتوانم به اهداف تحصیلی خود یا اهداف فرزند یا نوه ام کمک کنم؟
    • چه مقدار برای هزینه تحصیل فرزندان یا نوه های خود پس انداز خواهم کرد؟
    • قصد دارم چه میزان از هزینه های تحصیل را تأمین کنم؟
    • چگونه پرداخت هزینه تحصیل می تواند بر سایر اهداف مالی من مانند بازنشستگی تأثیر بگذارد؟

کسب و کار

مراقبت از کارمندان

کارمندان قلب هر شغلی هستند. مشاغل موفق علاوه بر جذب بهترین کارمندان ممکن ، به حداقل رساندن گردش مالی و افزایش رضایت کارکنان نیز هستند.

کمک به کارمندان برای پس انداز بازنشستگی و تأمین هزینه تحصیل فرزندانشان دو روش مهم برای افزایش وفاداری است.

علاوه بر این ، اجازه دادن به کارمندان برای مشارکت در سود می تواند به همه احساس مالکیت در تجارت و تعهد برای کمک به ساخت و ساز کسب و کار برای بلند مدت را بدهد.

برا ی حمایت از خود و  اعضای کسب و کار خود در کانادا برنامه های حمایتی متفاوتی وجود دارد. شما می توانید با برنامه ریزی های مناسب در این زمینه، آینده کسب و کار خود را ضمانت کنید.

با در نظر گرفتن این سوالات شروع کنید:

    • در حال حاضر چند کارمند دارم؟
    • پیش بین های من برای آینده بیزنس چیست؟
    • آیا تجارت من فقط یک شعبه دارد و یا در آینده شعبات مختلفی خواهد داشت؟
    • آیا کارمندان را در جهت تامیین هزینه های طرح ها مشارکت دهم؟
    • آیا می خواهم طرحی تهیه کنم که سابقه کاری افراد در نظر گرفته شود؟
    • ملاحظات مالیاتی برای شروع برنامه بازنشستگی برای کارمندان من چیست؟

 

برنامه ها در یک نگاه

 

برخی از دشوارترین تصمیماتی که صاحبان مشاغل با آن روبرو هستند ، حول چگونگی استفاده بهینه از تجارت خود برای کمک به پیشبرد اهداف مالی شخصی آنها شکل گرفته است. غالباً ، یک صاحب شغل تصمیم می گیرد که برای بازنشستگی در شرکت خود پس انداز کند.

با داشتن قوانین پیچیده مالیاتی و یک لیست به ظاهر پایان ناپذیر از استراتژی ها ، تصمیم گیری صحیح جهت سرمایه گذاری ها دشوار است.

ما می توانیم به شما کمک کنیم راه حلهایی برای تأمین نیازهای خود بیابید و در عین حال هنگام سرمایه گذاری در داخل یک شرکت ، حداکثر بهره وری مالیاتی را داشته باشید.

 

 

سنوات

  • سنوات ثابت

حق سنوات ثابت قرارداد بین شرکت های بیمه و سرمایه گذاران است. حق سنوات ثابت بسیار شبیه به گواهینامه های سرمایه گذاری تضمینی (GIC) است ، با گزینه های سرمایه گذاری و شرایطی که از حساب های سود روزانه تا شرایط تضمینی تا 10 سال متغیر است.

اگر به دنبال رشد اصل و سود برای اهدافی مانند برنامه بازنشستگی هستید ، این نوع سنوات جایگزینی برای سرمایه گذاری است.

 

 

  • سنوات متغیر (وجوه تفکیک شده)

حق سنوات متغیر (که به آن وجوه تفکیک شده نیز گفته می شود) قراردادهایی بین شرکت های بیمه و سرمایه گذاران است. آنها به طور مشابه صندوق های سرمایه گذاری مشترک کار می کنند و ویژگی های اضافه شده ای دارند که سپرده های سررسید و مرگ را بیمه و تضمین می کنند.

اگر به رشد طولانی مدت برای اهدافی مانند برنامه بازنشستگی علاقه مند هستید ، این نوع سنوات برای شما مناسب است. اگر خود اشتغالی دارید یا از نظر سن بالغ هستید ، وجوه تفکیک شده نیز به دلیل بالقوه حمایت از بستانکار و مزایای استراتژی املاک برای شما مناسب است.

 

  • سنوات زندگی

حق سنوات زندگی قراردادهایی بین شرکت های بیمه و سرمایه گذاران است. آنها می توانند برای شما و / یا همسرتان درآمد تضمینی برای زندگی فراهم کنند ، مهم نیست که چه مدت زندگی می کنید.

اگر یک سرمایه گذار محافظه کار و به دنبال بالاترین درآمد ممکن پس از کسر مالیات هستید ، این نوع سنوات برای شما مناسب است. یک سنوات مادام العمر می تواند حداکثر درآمد ماهانه شما را تضمین کند و / یا اطمینان حاصل کند که سرمایه خود را بیش از این زنده نمی گذارد.

 

  • برخی از سالیانه های خاص

حق سنوات معین قراردادهایی بین شرکت های بیمه و سرمایه گذاران است. شما یک مبلغ کلانی در اختیار شرکت بیمه قرار می دهید و در ازای آن ، شرکت بیمه تضمین می کند که مبلغ مشخصی را برای مدت زمان مشخصی به شما پرداخت کند.

اگر یک سرمایه گذار محافظه کار و درآمد گرا باشید و حداکثر درآمد تضمین شده ماهانه را برای مدت زمان مشخصی داشته باشید ، این نوع سنوات برای شما مناسب است.

حق سنوات معین دارای ویژگی های زیر است:

  • درآمد منظم

– قابل پرداخت ماهانه ، سه ماهه ، شش ماهه یا سالانه است. شما دقیقاً می دانید که چه میزان درآمد دریافت خواهید کرد و چه مدت دوام خواهد داشت.

  •  دوره درآمد

– حق سنوات معین فقط می تواند برای مدت زمان مشخص و از پیش تعیین شده درآمد ایجاد کند.

  • نقدینگی

– یک حق بیمه خاص نمی تواند تغییر یابد یا متوقف شود. پرداخت ها باید همانطور که در اصل قرارداد تعیین شده است ادامه یابد تا زمانی که شرکت بیمه به تمام تعهدات خود عمل کند و بیمه نامه خاتمه یابد.

 

آماده شدن برای موارد غیر منتظره

 

برخی از تغییرات مورد انتظار و دلپذیر است ، در حالی که ممکن است تغییرات دیگری چنین نباشد. مشاورین ما  تلاش می کنند تا بداند که برای چه کاری تلاش می کنید. از این طریق می توانیم به شما کمک کنیم تا برای وقایع غیر منتظره زندگی مانند مرگ نابهنگام ، بیماری جدی یا جراحت آماده شوید.

    • آیا شما از فرزندان خود مراقبت می کنید؟
    • برای بازنشستگی آماده می شوید؟
    • آیا برنامه ابی برای بازماندگان پس از خود دارید؟

 

در هر مرحله ای از زندگی که باشید ، شرایط پیش بینی نشده ای می تواند اتفاق بیفتد – به همین دلیل آماده شدن برای اتفاقات غیر منتظره مهم است.

    • چقدر باید جهت شرایط اضطراری کنار بگذارم؟
    • چه مقدار بیمه عمر لازم دارم؟ چه نوع بیمه ای باید بخرم؟
    • من از طریق محل کارم بیمه عمر دارم. آیا این کافی است؟
    • من بازنشسته ام. برای زمان “غیرمنتظره” چه چیزهایی را باید آماده کنم؟
    • آیا باید بیمه مراقبت طولانی مدت را در نظر بگیرم؟
    • چگونه می توانم آرزوهای مراقبت های بهداشتی خود را در آینده به خانواده خود اعلام کنم؟

مدیریت سرمایه

ما روش های مختلفی برای کمک به تأمین نیازهای پیچیده مالی شما ارائه می دهیم. برنامه های مدیریت حساب که توسط تیم مشاورین ما انجام می شود ، می توانید راه حل های مناسب برای پاسخگویی به نیازهای شما باشد.

 

برنامه ریزی اموال و دارایی ها

 

ما معتقدیم همه به استراتژی املاک نیاز دارند. چرا؟ زیرا این در مورد میزان پول شما نیست. این در مورد کنترل دارایی های شما است.

یک استراتژی فعال مهم است

ممکن است فکر کنید فقط افرادی که “ثروتمند” هستند و یا شرایط خانوادگی پیچیده ای دارند نیاز به استراتژی املاک دارند اما اینطور نیست.

ما اعتقاد داریم که صرف نظر از ارزش خالص شما و جلوگیری از مشکلات آینده و حفظ دارایی ها و افزایش ارزش آنها ، باید یک استراژی مناسب و حرفه ای را مد نظر قرار دهید.

 

تنوع حساب های بانکی :

 

حدود 70 درصد مردم در کانادا، شناخت کافی ازانواع حساب های بانکی موجود در کانادا و مزایای آنها را ندارند.

مشکل بزرگ تر از جایی شروع می شود که ، عمده افرادی که فکر میکنند این شناخت کافی از این حساب ها  را دارند، اعلام می دارند که این حساب ها کاربردی ندارند. درصورتی که اگر اطلاعات لازم ، شیوه های استفاده ی صحیح و سرمایه گذاری در هر کدام از این حساب ها را بدانیم، باعث تحول بزرگی در زندگی ما خواهد شد، به شکلی که این در یک بازه های زمانی طولانی مدت می تواند تا چند صد درصد سود بدست آمده از یک حساب را تغییر دهد.

تعدادی از این حساب ها و برنامه مالی موجود در کانادا به شرح ذیل می باشند:

  • Checking accounts

  • Savings accounts

  • (Registered Retirement Savings Plan (RRSP

  •  (Registered Retirement Income Fund (RRIF

  • (Registered Education Savings Plan (RESP

  • (Deferred Profit Sharing Plan (DPSP) 

  • (Defined Contribution Registered Pension Plan (DCRP

  •  Locked-in Retirement Plans

  • Tax-free Savings Account

  • Group RRSPs

 

برنامه اقامت سرمایه گذاری فدرال کانادا  –   Immigrant Investor Venture Capital Pilot Program

 

*این برنامه فعلا بسته است.

دولت کانادا برنامه ای را در ابتدای ژانویه 2015 برابر بهمن ماه 93 اعلام کرد در این برنامه دولت فدرال کانادا به 50 سرمایه گذار با بنیه مالی بالا، اقامت دائم کانادا را در سال 2015 ارائه می دهد. در این برنامه جدید تمامی افراد خانواده زیر 22سال و همسر، مقیم دائم کانادا می شوند. این برنامه برای افراد با دارایی بالاتر از حد نرمال تعیین شده است.

متقاضیان برنامه اقامت سرمایه گذاری فدرال کانادا باید شرایط زیر را داشته باشند:

دارا بودن دارایی معادل 10میلیون دلار کانادا که به صورت قانونی و طی فعالیت تجاری کسب شده باشد و توسط کارشناس رسمی ارزیابی شود. بعد از قبولی متقاضی باید دارایی خود را کارشناسی و ارائه کند.
مبلغ 2میلیون دلار کانادا در یک برنامه سرمایه گذاری (بدون گارانتی) برای مدت 15 سال سرمایه گذاری کند. این مبلغ در یکی از کسب و کارهای کانادایی با پایه نوآورانه و سود ده سرمایه گذاری خواهد شد.
دارا بودن دانش زبان انگلیسی یا فرانسه.
انجام ارزیابی مدرک تحصیلی دانشگاهی خود توسط یکی از موسسات کانادایی.
 

اداره مهاجرت و شهروندی کانادا CIC فقط 500 پرونده را در تاریخی که در اواخر ژانویه 2015 برابر بهمن ماه 1393 را برای بررسی اولیه قبول می کند. سپس به صورت رندوم شروع به بررسی پرونده ها خواهد نمود تا ظرفیت 50 پرونده مورد نظر امسال تکمیل گردد. بقیه پرونده ها برگشت داده خواهد شد.
زمان تصمیم گیری و قطعی نمودن این 50 پرونده شش ماه بعد از بررسی اولیه خواهد بود.

 

بیمه Insurance

بیمه در کانادا و انواع آن

بیمه، سرویسی است که شما میتوانید برای محافظت از خود و خانواده خود خریداری نموده تا در مقابل مشکلات مالی ناشی از حوادث مصون باشید. حوادثی مانند مرگ، بیماری، جراحت، معلولیت، بستری شدن در بیمارستان، تصادف خودرو، آتش سوزی، سرقت، گم شدن چمدان، لغو پرواز و غیره.

انواع بیمه
هزینه بیمه بستگی به عوامل بسیاری ، از جمله نوع بیمه نامه و میزان پوشش بیمه خریداری شده دارد. در اینجا برخی از انواع بیمه که شما می توانید برای خود و خانواده خود خریداری نمایید ذکر می گردد

 نکته:
هر بیمه گذار، شرایط و ضوابط متفاوتی برای بیمه نامه های خود دارد ، لذا خواندن و درک آنها، از موارد حائز اهمیت می باشد.
توصیه می شود ، برای انتخاب بهترین گزینه بیمه که با نیازها و بودجه شما تناسب داشته باشد، ابتدا شرایط کمپانی های مختلف را بررسی نموده و سپس اقدام نمایید.

 

بیمه بیزنس

بیمه های متنوعی برای ساختار مالکیت شخصی یا شرکتی وجود دارند:

  • بیمه شخص کلیدی

بیمه شخص کلیدی پس از از دست دادن یک کارمند اصلی به دلیل مرگ نابهنگام و یا معلولیت، خسارت های وارده به بیزنس را پوشش می دهد.

این بیمه کمک می کند تا بودجه برای جستجو و استخدام جایگزین مناسب شخص کلیدی بیزنس در مشاغل فراهم شود.

 

  • بیمه وام وثیقه تجاری

بیمه وام وثیقه تجاری برای تأمین وجوه لازم برای پرداخت وام یا تعهد بدهی تجاری به موسسه وام دهنده در صورت مرگ نابهنگام صاحب مشاغل طراحی شده است.

 

 

 

  • بیمه سربار مشاغل

بیمه سربار مشاغل بودجه ای را برای تأمین هزینه های سربار در صورت معلولیت صاحب مشاغل در اختیار صاحب بیزنس قرار می دهد. این امر به شما کمک می کند تا هزینه های جاری مشاغل  مانند اجاره ، حقوق ، صورتحساب های آب و برق و غیره پرداخت شود.

 

  • بیمه تامین هزینه خرید و فروش سهم شرکا:

این بیمه به صاحبان مشاغل ، شرکا یا سهامداران کمک می کند تا بودجه مورد نیاز برای اجرای دستورالعمل های قرارداد خرید و فروش ، به ویژه در صورت مرگ نابهنگام ، آسیب جدی یا بیماری یک از شرکا، در اختیار سایر شرکا قرار دهد ، تا سایر شرکا امکان خرید سهام شخص آسیب دیده را داشته باشند.

 

مزایای زندگی

 

  • بیمه بیماری های خطرناک

 

این بیمه با پرداخت وجه نقدی معاف از مالیات در تامیین هزینه های درمانی به اشخاص کمک می کند. معمولاً 30 روز پس از تشخیص این بیماری ها (مانند:حمله قلبی ، سکته مغزی یا سرطان) این وجه قابل پرداخت به بیمار می باشد.

این نوع بیمه می تواند برای کمک به پرداخت هزینه های مرتبط با بیماری ، جبران درآمد از دست رفته ، پرداخت بدهی ها و  هزینه های روزمره یا برای درمان جایگزین پس از تحمل یک بیماری خطرناک مناسب باشد.

 

    • بیمه مراقبت طولانی مدت

درصورتی که شخصی از قادر به انجام فعالیتهای منظم زندگی روزمره مانند حمام کردن ، حفظ تعادل شخصی، غذا خوردن ، لباس پوشیدن ، راه رفتن و سرویس بهداشتی نباشد، این نوع بیمه برای کمک به جبران هزینه های انجام شده برای مراقبت های بهداشتی طولانی مدت در دسترس می باشد. این مراقبت ها می تواند در یک مرکز درمانی و یا مرکز مراقب های ویژه و یا در خانه ی شخصی انجام شود.

بیمه عمر

بیمه عمر تامین کننده پولی است که در صورت فوت یکی از اعضای خانواده، به خانواده برای پرداخت هزینه های مراسم تشییع پرداخت می گردد. با توجه به میزان پوشش، ممکن است این مبلغ همچنین برای تامین بودجه خانواده در دوران نداشتن درآمد مناسب باشد. مقدار قیمت بیمه عمر بستگی به سن و وضعیت سلامتی فرد تحت پوشش دارد.

توجه داشته باشید بیمه بعد از ورشکستگی به طلبکاران ارائه نمی شود و فقط به کسی که در بیمه شما مشخص کردید میرسد. خیلی از افراد در بخش beneficiary  (یعنی شخصی که شما مشخص میکنید که بعد از فوت شما مبلغ بیمه عمر به ان فرد برسد) اسم همسر یا فرزند یا موسسات خیریه یا … مشخص می کنند.اگر درهمه افرادی که در بیمه مشخص شده اند فوت کنند مبلغ چک بیمه به مانند ارث به جامانده از فرد به وراث می رسدکه طبق وصیتنامه یا رای دادگاه تقسیم خواهد شد.

مراحل کار:

ابتدا باید برای بیمه درخواست بدهید
اداره بیمه یک پزشک برای بررسی وضعیت شما ارسال می کند تا تست سلامت را انجام دهد
سپس شرکت بیمه جواب بلی یا خیر یا با ریسک بالا را اعلام می کند
مبلغ بیمه و مقدار بازپرداخت را مشخص می کنید توجه داشته باشید آقایان مبلغ ماهانه بیشتر از خانم ها پرداخت می کنند همچنین افراد سیگاری 2 تا3 برابر بیشتر. سن وتاریخ فوت والدین و جوان یا پیر بودن فرد در مبلغ ماهانه تاثیرگذار است.در صورت خودکشی تا 2سال اول ، مبلغی به بازماندگان پرداخت نمیشود.
بیمه ها درکانادا برای افراد سیتی زن یا دارای کارت اقامت یا ویزای کار صادر می شود با ویزای توریستی مالتی نمی توانید از مزایای این نوع بیمه برخوردار شوید.
معمولا  میزان بازپرداختی که شما میخواهید بعد از فوت تان به بازماندگان شما پرداخت شود بسیار مهم است.مثلا شما مشخص می کنید بعد از مرگ تان مبلغ 500 هزار دلار کانادا به همسرتان پرداخت کنند. مبنای تجربی محاسبه این مبلغ براساس هزینه مورد نیاز خانواده شما برای مدت 10تا15 سال بعد از مرگ شما بدست می آید.
بیمه عمر همانند یک صندوق بازنشستگی خصوصی عمل مینماید و میتوان آن را در هر لحظه برای بیماری های خاص مصرف کرد مثلا به جای صف ایستادن برای عمل پیوند قلب با مبلغ بیمه پرداختی ، خود را در یک بیمارستان خصوصی بلافاصله درمان نمود.

دونوع بیمه عمر داریم:
الف) بیمه عمرموقت Term
این نوع بیمه برای مدت مشخص مثلا 10 سال، 20 سال یا … با شرکت بیمه قرارداد بسته می شود. معمولا برای کسانی است که دارای وام خانه می باشند ونگران اند که بعد از فوت شان به دلیل نپرداختن بدهی دولت خانه را ضبط کند لذا به ارزش خانه خود را بیمه می کنند تا خانه حفظ شود. یا اینکه کودک زیر 18 سال دارند ونگرانند تا قبل از سن قانونی اگر بمیرند فرزندشان دچار مشکل هزینه ای شود.
این بیمه بعد از مدت قرارداد قابل تمدید است ولی باید تست پزشکی بدهید و معمولا هزینه ماهانه بیشتری باید پرداخت کنید زیر با بالا رفتن سن نرخ حق بیمه بسیار بیشتر خواهد بود. بهترین سن برای بیمه عمر افراد زیر 40 سال است. در صورت پرداخت نکردن اقساط بیمه، قرارداد با شرکت بیمه لغو خواهد شد. این نوع بیمه فقط در صورت فوت طی مدت قرارداد، به خانواده چک غرامت را پرداخت می کند وبعد از پایان قرارداد مبلغی به بیمه شده نمی دهد.

ب) بیمه عمر دائمی
این نوع بیمه برای افرادی که نان آور خانواده بوده و می خواهند مبلغ چک بعد از فوت شان جایگزین درآمد آن برای خانواده شان باشد مفید است. همچنین این بیمه علاوه بر فوت برای 25 نوع بیماری خاص و از کارافتادگی هم پوشش دارد.
Cash value این نوع بیمه دارای مزیتی خوبی به نام اعتبار کاغذی است که بعد از پایان اقساط علاوه بر مبلغ اقساط پرداختی دارای سود سالانه است. شرکت های بیمه پول دریافتی طی اقساط را در بازار سرمایه(مانند بورس) قرار میدهند و سود ان را به فرد می دهند.دقیقا مانند خرید خانه یا اجاره نمودن (در اجاره فرد بعد از پایان مدت اجاره پولی اضافه را دریافت نمی کند اما در خرید خانه بعد از استفاده ارزش ملک بالاتر رفته وفرد سود می کند)
بانکها به اتکا این نوع بیمه به فرد وام می دهند.در صورت عدم پرداخت(مثلا به دلیل ازبیکاری یا مسافرت …) بعضی اقساط بیمه قطع نمیشود و اقساط از اعتبار بیمه کسر خواهد شد.

میزان پرداخت ماهانه:
الف) اگر شما درخواست 1میلیون دلار بیمه عمر نمایید، سه نوع سناریو در زیر مطرح می کنیم:

1- بازپرداخت اقساط طی 20 سال: در این حالت شما باید ماهانه 750 دلار(سالانه 9هزار دلار) پرداخت کنید در صورت اتمام مدت 20 سال اگر شما درقید حیات باشید دیگر نیازی به پرداخت بیمه نیست و تا اخر عمر بیمه شما فعال است. در صورت عدم تمایل میتوانید تقاضای بازپرداخت بیمه کنید که در این حالت شما طی 20 سال 180 هزار دلار به شرکت بیمه پرداخت نموده اید ولی با سود این 20 سال جمعا مبلغ 269 هزار دلار دریافت می کنید.
2- بازپرداخت اقساط طی 10 سال: در این حالت شما باید ماهانه 1100 دلار(سالانه 13200دلار) پرداخت کنید. بعد از 10 سال شما 132هزاردلار به شرکت بیمه پرداخت کرده اید ولی با سود مبلغ 152هزار دلار دریافت می کنید.همچنین اگر این پول را دریافت نکنید بیمه شما فعال است و اگر در سال بیستم تمایل به لغو قرارداد داشته باشید مبلغ 253 هزار دلار دریافت می کنید که نشاندهنده رشد پول شما در بازار سرمایه بیمه گذار بوده است.
3- بازپرداخت اقساط طی 1سال: در این حالت شما باید ماهانه 9000 دلار(سالانه 108هزاردلار) پرداخت کنید. در صورت لغو قرارداد در پایان سال 10 ام مبلغ 158 هزار دلار از شرکت بیمه دریافت خواهید کرد.

ب) اگر شما درخواست 500هزار دلار بیمه عمر نمایید، سه نوع سناریو در زیر مطرح می کنیم:

1- بازپرداخت اقساط طی 20 سال: در این حالت شما باید ماهانه 375 دلار(سالانه 4500 دلار) پرداخت کنید در صورت اتمام مدت 20 سال اگر شما درقید حیات باشید دیگر نیازی به پرداخت بیمه نیست و تا اخر عمر بیمه شما فعال است. در صورت عدم تمایل میتوانید تقاضای بازپرداخت بیمه کنید که در این حالت شما طی 20 سال 90 هزار دلار به شرکت بیمه پرداخت نموده اید ولی با سود این 20 سال جمعا مبلغ 132 هزار دلار دریافت می کنید.
2- بازپرداخت اقساط طی 10 سال: در این حالت شما باید ماهانه 575 دلار(سالانه 6900) پرداخت کنید. بعد از 10 سال شما 69هزاردلار به شرکت بیمه پرداخت کرده اید ولی با سود مبلغ 80هزار دلار دریافت می کنید.همچنین اگر این پول را دریافت نکنید بیمه شما فعال است و اگر در سال بیستم تمایل به لغو قرارداد داشته باشید مبلغ 253 هزار دلار دریافت می کنید که نشاندهنده رشد پول شما در بازار سرمایه بیمه گذار بوده است.

بیمه از کار افتادگی

بیمه از کار افتادگی، درآمد شخص بیمه شده را، در زمانیکه شخص بعلت نیاز به مراقبت پزشکی یا از کارافتادگی ناشی از آسیب یا بیماری، مجبور به ترک کار شده باشد، تامین می نماید. مقدار قیمت بیمه از کار افتادگی بستگی به سن ، وضعیت سلامتی ، و  درجه ریسک شغل فرد دارد.

بیمه صاحب خانه و بیمه مستاجر

بیمه صاحبخانه برای حمایت از شما در مقابل آسیب ها یا خسارات وارده به منزل یا وسایل شخصی شما می باشد. آسیب ها و خساراتی که توسط این بیمه پوشش داده می شود، معمولا ناشی از آتش سوزی، برخی از حوادث طبیعی، خرابکاری، سرقت، و موارد مشابه می باشد.
بیمه صاحبخانه همچنین می تواند شما را در مقابل مسئولیت محافظت نماید. این بدین معناست که چنانچه فردی در محدوده ملک شما مجروح شود و قصد شکایت از شما داشته باشد، بیمه در کنار شما خواهد بود.
اگر شما در حال اجاره یک آپارتمان یا خانه هستید، توصیه می شود نسبت به انجام بیمه مستاجر اقدام نمایید. زیرا بیمه صاحبخانه، وسایل شخصی مستاجر را پوشش نمی دهد.
مقدار قیمت بیمه صاحبخانه یا بیمه مستاجر بر اساس عواملی مانند ارزش خانه، ارزش اموال و وسایل ، و خطرات بالقوه تعیین می گردد.

بیمه خودرو

طبق قوانین کانادا، تمام افرادیکه با وسیله نقلیه موتوری رانندگی می کنند، ملزم هستند حداقل بیمه تعیین شده برای خودرو را داشته باشند. برای رانندگان، امکان انتخاب بیمه های بالاتر و  اضافه تر از حداقل تعیین شده توسط قانون نیز وجود دارد.
با توجه به نوع پوشش بیمه خودرو ، در صورت وقوع تصادف، شرکت بیمه ممکن است کمکهایی مانند تعمیر خودرو یا جایگزینی خودرو ، حمایت از شما در صورت صدمه یا از کار افتادگی، و انجام حمایتهای مالی، در صورت صدمه دیدن فرد دیگر بوسیله خودروی شما انجام دهد. بیمه خودرو همچنین می تواند خودرو شما را در مقابل سرقت یا هرگونه آسیب توسط دیگران بیمه نماید.
هزینه بیمه خودرو بستگی به نوع بیمه نامه، نوع و مدل خودرو  و سوابق رانندگی شما در کانادا و موارد دیگر متفاوت خواهد بود.
نکته:
به عنوان یک تازه وارد به کانادا، شرکت های بیمه ممکن است شما را بعنوان یک راننده جدید در نظر بگیرند، حتی اگر شما چندین سال در کشوری دیگر رانندگی کرده باشید. البته اگر شما بتوانید وجود سابقه بیمه خودروی خود را در کشورتان اثبات نمایید، ممکن است در کاهش قیمت بیمه خودرو شما موثر باشد.

بیمه مسافرت

بیمه مسافرت، هزینه های خدمات اورژانس پزشکی خارج از کانادا را که مبلغ آن بالاتر از مقدار پوشش داده شده بوسیله کارت بهداشت باشد، پوشش می دهد. لازم به ذکر است، حتی اگر قصد مسافرت یک روزه به خارج از کانادا را دارید، باید بیمه مسافرت را خریداری نمایید.
بیمه مسافرت همچنین می تواند، هزینه هایی از سفر را که به خاطر کنسل شدن پرواز ، گم کردن بلیط ، گم شدن بار و غیره بوجود می آید، پوشش دهد. هزینه بیمه مسافرت باتوجه به طول مدت سفر شما، سن شما، وضعیت سلامتی شما و مواردی دیگر، متفاوت می باشد.

نکته:

هزینه های درمان پزشکی برای بازدیدکنندگان از کانادا می تواند بسیار گران باشد. چنانچه قرار است، افرادی از خارج کانادا به دیدار شما بیایند (فامیل، دوستان یا همکاران تجاری)، لازم است  قبل از رسیدن به کانادا، بیمه نامه خود را تهیه نمایند

 

 

 

 

 

 

 

    به مشاوره نیاز دارید؟ تماس بگیرید!